1.  国内银行数字化转型五大痛点：

   1）缺乏整体规划，资源投入分散，造成的结果是投入大、产出小；

   2）运动式转型，持续迭代能力较弱；

   3）过于追求先进技术，忽略了真实的客户体验，误判了技术的业务价值；

   4）仅在技术上单点发力，缺乏业务支持及配套的体制机制改革；

   5）盲目跟风，转型方向，内容及路径与自身基础能力不匹配。

2. 银行数字化实践的四个趋势：

   1）开放化，主要体现在业务融合化、中台接口化、服务多元化；

   2）平台化，面向服务的IT架构更加开放，中台核心再造，后台大数据驱动创新；

   3）场景化，以用户为中心，用户体验至上，服务更加个性化，渠道碎片化、多样化；

   4）智能化，前中后台的快速重构、流程自动化以及AI技术的普遍应用。

3. 银行数字化转型如何推进：

   第一，理解或明确银行总体的战略目标、数字化定位或数字化战略目标；

   第二，全面系统的评估数字化能力现状，通过分析客户需求，对标先进实践，结合数字化技术应用的现状和发展趋势，识别出当前数字化能力的差距，以及未来数字化的机会到底在哪里；

   第三，对机会进行有效分析、筛选和排序后，设计实施方案，最后制定实施线路图。

4. 应用层，即数字化在业务域和能力域等的具体设计与应用落地。建议从纵向和横向两个维度进行分析、梳理和设计：

   1）纵向是业务维度，按客户分类和业务经营的视角分析数字化如何在业务场景和业务流程中应用；

   2）横向是能力维度，是数字化应用能力构建，包括客户洞察、数字化营销、数字化风控、数字化渠道、数字化生态、数字化客户体验旅程管理、数字化产品创新、数字化运营及数字化财务管理等领域。

5. 供应链金融生态圈：变革即商机，以交易为基础，以数据为支撑，为核心企业及其上下游客户提供一揽子金融服务的交易银行成为银行在对公业务领域的发力点。

6. 四个维度评估银行数字化营销能力：

   1）客户洞察：

     （1）如何构建完善的标签指标体系；

     （2）如何对客户进行精细化分层管理，制定差异化营销策略；

     （3）如何分析客群体征，预测客群需求。

   2）客户接触：

      （1）如何对客户触点进行数字化改造，从而实现对客户的精准触达；

       （2）如何满足客户接触的时效性要求；

       （3）如何管控客户接触频次，保障客户体验；

       （4）如何持续学习，提升转化效果。

   3）整合营销：

        （1）如何实现对全行营销活动的统一管理和分析；

        （2）如何整合所有渠道，开展多渠道触点，多波次的自动化营销活动；

        （3）如何构建营销闭环，实现对活动效果的跟踪、评估和归因。

   4）运营管理：

        （1）是否拥有专业、敏捷的数字化营销团队；

        （2）是否拥有标准化的营销管理流程，能够快速响应市场变化；

        （3）是否拥有成熟的系统工具，尽可能地降低人力成本，提高效率。

7. 在营销活动运营方面，“多次分众”的营销模式替代“少次大众”的营销模式是大势所趋，用数据驱动持续迭代将成为必然。

8. 数字化营销转型要点：

   1）构建涵盖分析洞察、活动设计、活动执行和跟踪评估的营销闭环体系；

   2）构建基于用户生命周期的营销运营体系。

9. 营销闭环体系将能力建设聚焦在智能化、敏捷化、整合化和自动化四个方向。

10. 银行开展营销运营工作，主要分为用户运营、活动运营、产品运营和内容运营四大板块，由数据运营作为支撑，会员积分权益体系作为配合。

11. 商业银行与产业互联网平台的三种合作模式：

    1）以大型企业为核心、产业互联网平台为基础的产融模式；

    2）第三方金融科技公司主导的产融服务平台（中企云链）；

    3）以垂直行业B2B为核心、垂直电商平台为基础的产融模式（五阿哥平台）。

12. 产业供应链金融的发展三种趋势：

    1）由“产品视角”向“场景视角”转变；

    2）服务模式由B2B向B2B2B方式转变；

    3）实现产业生态+金融生态的深度融合。

13. 银行数据安全风险识别与应对：

    1）个人业务数据安全风险，主要是复杂环境下的隐私保护风险；

    2）对公业务数据安全风险，主要是重要数据第三方共享风险；

    3）渠道风险；

    4）中台的开放平台和碎片化场景下的数据应用风险。

14. 通过企业架构驱动数字化转型：

    战略转型-架构转型-技术转型-业务转型

    

15. 银行数字化产品创造：客户洞察-产品设计-产品实施- 产品改进。

    大型商业银行数字化转型

16. 工商银行数字化转型：

    1）打造开放化、智能化的客户服务体系；

    2）创新数字化普惠金融新业态；

    3）构建智慧高效的业务运营新模式和精准敏捷的“智控”风险管理体系；

17. 农业银行数字化转型：

    1）建立鲜明统一的“小微e贷”数字化产品品牌体系；

    2）建设综合性小微企业经营管理系统；

    3）打造开放式小微企业客户服务平台；

    4）建设智能化小微企业风控体系。

18. 中国建设银行数字化转型：

    1）以客户为中心、以企业级架构为核心、以企业级业务模式为驱动，打造数字化经营基座；

    2）构建金融生态环境，开放金融服务；

    3）打造业务中台、数据中台和技术中台，围绕“生态、场景、用户”开展数字化经营，实现“客户洞察、双向互动、精准触达、千人千面”。

    股份制商业银行数字化转型

19. 招商银行数字化转型：

    1）从客户转向用户：重新定义银行服务对象和经营思维（月活跃用户MAU作为北极星指标）；

    2）从银行卡转向APP：重新定义银行服务边界；

    3）从交易思维转向客户旅程：以“客户旅程地图”开展数字化端到端的流程梳理和优化。

    4）从依靠经验转向依靠数据：重新定义银行经营的依据；

    5）从集中转向开放：软件银行、开放门户、开放全部API接口。

20. 光大银行数字化转型：

    银行数字化深入转型体现在价值领域的变化，从通用市场向细分行业市场转变，从传统金融场景向金融+生活场景转变，从银行客户群体向银行客户+互联网客户群体转变。

    1）数字化转型顶层设计

    2）互联网贷款生态化转型

    3）产业链金融服务开放化转型

    4）自建电子商务场景

    5）手机银行财富管理平台转型

21. 平安银行数字化转型：

    1）“四化”新策略：数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展

    2）线上+线下融合，打造智能零售银行

    3）科技+生态赋能，构建覆盖客户全旅程的生态银行

    4）全面数字化经营管理

    城商行数字化转型

22. 江苏银行数字化转型：

23. 1）通过简单的可视化工具，使现有流程的数据能够可视化、透明化；

24. 2）通过分析收集到的数据，提出可行性的建议以提升企业效率；

25. 3）深入企业内部的流程管理，以确保数字化转型的初衷（节能增效）能够真正得以实现。

26. 4）创新线上经营模式：产品线上化、金融服务线上化、管理线上化、办公线上化、数据线上化。

27. 南京银行数字化转型：业务数据化、数据场景化、场景智能化。

28. 中原银行数字化转型：开展数字化运营能力：数据运营、用户运营、产品运营、活动运营、内容运营。

29. 长沙银行数字化转型：

    业务数字化、数字业务化和治理数字化

30. 广州银行数字化转型：

    1）开放银行：利用互联网开放平台，与场景方打造合作生态圈，实现多产品以客户为中心的交叉营销和推广，实现客户全生命周期运营。

    2）全面数字化理念：

    

31. 郑州银行数字化转型：

    1）商业银行亟须从“标准化、规模化、以产品为中心”的传统业务经营模式向“个性化、智能化、以客户为中心”的数字化模式转型。

    2）银行数字化转型，就是以大数据和人工智能为工具，驱动银行在客户分群和洞察、精准营销、风险控制、产品创设、智能运营、客户体验和旅程管理等方面进行持续优化和创新的过程。

32. 西安银行数字化转型：

    1）移动优先：构建“手机银行+微信银行+直销银行”三位一体的数字化零售服务能力，升级移动支付服务。

    2）场景建设：构建“场景+金融”相互融合的数字化对公服务能力，实现“B端赋能、G端连接”，打造对公业务增长新引擎。

    3）聚焦生态：构建“线上+线下”互联互通的综合金融服务体系，打通BCG端与互联网平台链路，实现金融服务多向输出，加速布局多方共赢的互联网金融生态圈。

33. 阜新银行数字化转型：

    1）互联网科技进军金融领域四大业务板块：替代交易支付渠道、节流沉淀零散资金、无门槛理财、灵活便捷放贷。

    2）传统银行数字化三大改变：第一，银行的目标客群由头部客群拓展到中部、尾部客群；第二，渠道形式由线下网点扩展到线上虚拟端；第三，交易场景由特定、低频场景转为广泛、高频场景。

    农村金融机构数字化转型

34. 苏州银行数字化转型：

    1）高度重视、战略设计

    2）设立数据治理和数据价值挖掘的职能部门

    3）建立敏捷组织和敏捷机制

    4）产品体系数字化建设

    5）风险管理数字化体系

    6）用户运营/营销数字化体系

    7）数字员工团队建设

    8）构建数字生活，建设场景金融数字化体系

    民营银行数字银行实践

35. 开放银行生态：

    1）一方面，主动贴近商业场景，采用云计算、大数据、AI、生物识别等科技手段，主动将金融服务融入客户的生产经营、生活消费等经济活动中，深入了解客户及其业务特点，为客户提供贴身、定制化的产品和服务，提高客户黏性，同时控制好风险；

    2）另一方面，对金融机构合作伙伴开放，整合各方优势资源，共建一个开放、共赢的开放银行金融生态系统，共同服务好客户。

36. 如何搭建数字银行：

    1）全员参与，科技引领，建设高效、有序、全员协同的信息科技治理体系；

    2）谨慎选择技术路线，实行积极稳健的信息科技建设策略；

    3）devops工具链，打造敏捷开发模式；

    4）智能运维，有效管理分布式并行环境下的生产运行；

    5）聚焦重点、有序推进，严守信息科技风险和安全管理红线；

37. 数字银行的特征就是以客户为中心：

    1）数字银行所服务的客群以长尾用户为主；

    2）数字银行整个产品设计和组织架构均是从服务客户的角度出发，按照以客户为中心的思路进行设计；

    3）数字银行的产品要做到用户体验良好、门槛低、易理解、反馈及时，要有互联网产品思维和敏捷开发能力。

38. 要实现智能化，就要通过大数据的方式，从客户纷繁复杂的日常行为中，洞察客户的兴趣、偏好等信息，形成信用画像，进而更有针对性且更加精准地提供服务。

39. 数据驱动的风控策略：

    1）风险政策、策略、模型的分工与应用；

    2）以定制化评分卡为工具的数据驱动风控策略；

    3）对信用风险、欺诈风险、系统风险分类管理；

    4）苛求数据质量，合理应用传统数据和大数据；

    5）结合IPC技术，取其精华；

    6）AI与数据驱动的智能运营体系；

    7）搭建全面、完整的信贷生命周期风控模式。

40. 不同类型银行金融机构数字化转型方式：

    1）大型银行自身有大量的客户数据，有实力自建完整的金融科技能力，与金融科技公司的合作更多在于场景营销、风控建模等局部业务，以补充资源或完善能力；

    2）股份制银行多侧重在某类业务上开展更多的合作，如通过联合运营去建立某类场景下的小微信贷业务能力，以支持其数字化转型整体战略的落实；

    3）中小银行基于区域资源与自身优势，战略性地在金融服务生态系统中为自己设定角色，基于战略选择进行业务规划，集中资源投入，引进必要的数据公司、金融科技公司力量，通过打造独特优势、开展错位竞争来拓展生存空间。

41. PRA（robotic process automation，机器人流程自动化 ），用软件自动化方式模拟人工完成计算机终端的操作任务，让软件机器人自动处理大量重复的、基于规则的工作流程任务。

    银行数字化转型策略

42. 兴于变，立于恒，成于行

43. 区域银行的发展选择：

    1）跟随大型银行延续“大而全”的发展惯性-随波逐流，被浪潮淹没

    2）单点突破，成为产品专家型银行-区域限制，增长空间受限

    3）回归本源，专注客户--最佳发展之路

44. 区域银行发展战略：

    1）筛选基础客户，寻找适合自身禀赋资源的核心客户；

    2）优先发展能牢牢黏住基础客户、满足客户核心需求的基础业务；

    3）自我迭代发展，拥抱新思维，梳理新模式。

45. 银行数字化转型演进路径：

    1）阶段一：业务经营电子化；

    2）阶段二：管理流程信息化；

    3）阶段三：客户交互移动化。

46. 转型核心：数据挖掘与洞察驱动。

47. 代表转型领域：客户生命周期管理、千人千面营销、智能定价、智慧经营、智能投顾、产品收入预测、智能反欺诈、客户接触管理、智能运营等。

    
    

    

48. 开放银行发展的4大核心驱动力：

    1）场景驱动

    2）体验驱动

    3）数据驱动

    4）敏捷驱动

49.  客户旅程重塑VS传统流程优化：

50.  未来生态银行模式：